Financement auto : comment ça fonctionne ?
01 mai 2023,
Comment fonctionne le financement auto ? Vaut-il mieux louer ou acheter une voiture ? Lorsqu’on magasine un véhicule, il est normal de se questionner à propos du financement ; après tout, c’est de notre poche que sortiront les mensualités ! Il est donc judicieux de connaître les rouages du processus de financement, ce qui peut influer sur les paiements ou encore sur le taux d’intérêt !
Votre concessionnaire Cadillac à Laval, près du West Island, du centre-ville de Montréal et de Blainville, vous en dit plus sur le financement Cadillac et sur tout ce qui l’entoure !
Comment fonctionne le financement auto ?
Plutôt que de payer le montant total du véhicule au moment de l’achat, l’acheteur effectue une demande de financement auprès d’une institution bancaire ou encore d’un concessionnaire. Une enquête de crédit suivra, qui déterminera non seulement si le prêt peut être accepté ou non, mais aussi le taux d’intérêt consenti.
Par la suite, les modalités de remboursement, à savoir la durée du contrat de même que le montant des mensualités, seront établies.
Pour faire une demande de financement auto, il vous faudra remplir une demande de crédit et fournir des informations financières, telles que des relevés bancaires et des fiches de paie, pour que l’institution financière ait un portrait global de votre dossier ; il pourra alors évaluer votre capacité à rembourser le prêt.
Une fois que le prêt est remboursé intégralement, vous deviendrez propriétaire de votre véhicule. Cependant, si vous ne remboursez pas conformément aux modalités établies au contrat, le prêteur peut reprendre possession du véhicule pour le vendre et récupérer ses pertes.
C’est pourquoi il est important de bien comprendre les modalités du contrat de prêt et de s’assurer que les paiements mensuels sont abordables avant de signer un contrat de financement automobile.
Comment financer une auto 3e chance au crédit ?
La 3e chance au crédit est un financement destiné aux acheteurs qui ont déjà obtenu un prêt de 2e chance, mais dont la situation financière s’avère encore problématique, que ce soit pour des retards de paiement ou encore pour un ratio d’endettement trop élevé par exemple.
Les taux d’intérêt sont plus élevés pour un prêt de 3e chance, mais si les remboursements sont effectués aux dates prévues, il est possible, dans bien des cas, de contracter un nouveau prêt au bout de 18 ou de 24 mois et d’obtenir un meilleur taux.
À noter que le financement de 3e chance au crédit est proposé sur les véhicules d’occasion répondant à certains critères (année-modèle, kilométrage, etc.)
Pour plus d'informations, n'hésitez pas et contactez notre département de financement.Comment s’applique la taxe sur financement d’une auto ?
La taxe sur le financement d’un véhicule ne s’applique qu’au montant financé pour l’achat du véhicule et non au coût total du véhicule.
Par exemple, si vous achetez un véhicule neuf pour 30 000 $ et que vous financez 25 000 $, les taxes (TPS et TVQ) ne s’appliqueront que sur les 25 000 $.
À noter que vous devrez payer la TPS et la TVQ tant sur un modèle neuf que d’occasion acheté chez un marchand de véhicules, les règles régissant l’achat et la vente entre particuliers étant quelque peu différentes ; en effet, dans ce cas, seule la TVQ sera exigée.
Parmi les autres taxes et frais à prévoir, il faut compter un droit de 3 $ par pneu, plus les taxes, dans l’éventualité où le véhicule est muni de pneus neufs ou si vous achetez un 2e jeu de pneus (pour l’hiver par exemple).
Comment mettre fin à un financement auto ?
Les raisons de vouloir mettre fin à un contrat de financement auto sont nombreuses ; en voici quelques-unes.
L’office de la protection du consommateur précise « qu’une fois le contrat de financement signé, vous avez 2 jours pour l’annuler, à condition de ne pas avoir pris possession de l’automobile. Ce délai débute à partir du moment où le commerçant et vous êtes en possession d’un double du contrat ».
Si vous changez d’avis après ce délai, sachez que le concessionnaire pourrait exiger une pénalité, qui ne peut dépasser le plus élevé de ces 2 montants : 400 $ ou 2 % du prix du véhicule.
Vous désirez mettre fin à votre contrat de financement en remboursant intégralement le solde ? Si vous avez les fonds nécessaires, vous pouvez rembourser le solde de votre prêt automobile en une seule fois. Cela vous permettra de mettre fin au financement et de récupérer la propriété de votre véhicule. Comme la quasi-totalité des financements auto sont des prêts dits ouverts — contrairement à un prêt hypothécaire par exemple —, vous n’aurez aucune pénalité à payer si vous remboursez votre emprunt avant la fin de l’échéance.
Comment modifier un contrat de financement auto ?
Il est parfois possible de modifier un contrat de financement auto ; l’institution financière sera en mesure de vous présenter toutes les options possibles et la marche à suivre pour les appliquer.
Toutefois, certains documents peuvent être exigés, comme des relevés bancaires, des fiches de paie, des déclarations de revenus, etc.
Si vous êtes satisfait des termes proposés, vous devrez signer un nouveau contrat de financement auto pour entériner les modifications. Assurez-vous de lire attentivement les termes du nouveau contrat avant de le signer, et d’en garder une copie !
Comment faire un transfert de financement auto ?
Vous avez trouvé un taux plus avantageux ou de meilleures conditions de financement dans une autre institution financière pendant que vous remboursez votre prêt ? Il est possible de transférer celui-ci vers un autre prêteur, sous certaines conditions.
D’abord, contactez votre institution financière actuelle pour obtenir le solde du prêt, les frais et les conditions de transfert. Vous devrez ensuite obtenir une réponse positive du nouveau prêteur, qui évaluera votre dossier sur la base des informations fournies : quel est votre véhicule, le montant du prêt, vos revenus et, bien sûr, votre dossier de crédit.
Préparez les documents nécessaires pour le transfert : contrat de vente du véhicule, contrat de prêt, preuve d’assurance automobile et d’immatriculation.
Enfin, payez les frais de transfert pour que le nouveau prêteur puisse prendre en charge le prêt ; celui-ci s’occupera alors de rembourser le solde du prêt actuel auprès de l’ancien prêteur.
Comment le financement auto fait-il augmenter la cote de crédit ?
La cote de crédit est le reflet de vos habitudes financières ; ainsi, si tous vos paiements sont effectués dans les temps, si vous n’avez pas de retard de paiement ou de dossier défavorable (par exemple une faillite ou une proposition de consommateur) inscrit à votre dossier et si votre ratio d’endettement n’est pas critique, vous devriez avoir une cote de crédit relativement élevée.
Toutefois, si vous avez une mauvaise cote de crédit ou pas d’historique de crédit du tout, le fait de contracter un prêt automobile et de le rembourser chaque mois peut aider à établir un historique de crédit et, à plus ou moins long terme, à augmenter votre note et à montrer à vos créanciers actuels et futurs que vous êtes un débiteur en qui ils peuvent avoir confiance.
De plus, tâchez de ne pas contracter de dettes supplémentaires inutiles qui pourraient avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.
Les conseillers financiers de chez Cadillac Laval, près du West Island, de Blainville et de Montréal, pourront répondre à toutes vos questions en matière de financement auto ; ils pourront aussi vous aider non seulement à trouver le véhicule de la gamme Cadillac Canada qui répondra le mieux à vos besoins et à votre budget, mais aussi à trouver le meilleur produit de financement pour vous.
De plus, renseignez-vous sur nos offres et promotions Cadillac en cours à Laval !
